近年大陸P2P網路借貸平台快速崛起，這是一種不同於傳統銀行的授信模式，利用科技解決借貸資訊落差，以滿足無法從銀行體系取得貸款的個人或企業資金需求，同時填補既有借貸市場的缺口。P2P網路借貸平台是金融科技浪潮中重要趨勢，但台灣沒有跟上腳步。

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2015年台灣第一家獲得矽谷資金挹注的P2P網路借貸平台──LnB信用市集成立，迄今檯面上喊得出名號的業者不超過10家，但吸引天使投資人或創投出資者微乎其微，對口口聲聲說要加速推動金融科技發展的政府而言，是一大諷刺。

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其實這並不令人意外，金融主管機關保守、被動與怕事一向受人詬病，即使換黨執政也沒什麼改變。去年引起熱議的金融監理沙盒，一開始主管機關的保守心態表露無遺，一直強調不適用我國成文法系，與法規牴觸，需要從長計議。等到總統蔡英文公開表態支持，態度立刻丕變，馬上說已經準備好，隨時可以上路，期間不過3個月，態度轉變之快，令人匪夷所思。保守、被動與怕事心態，阻礙台灣金融創新步調，也印證P2P網路借貸平台無法在台灣蓬勃發展。儘管近來為推動金融科技發展，金管會已火速研擬「金融科技創新實驗條例」草案（即金融監理沙盒草案），並送交行政院院會討論，同時也列為立法院本會期優先審議法案。只要三讀通過，台灣就可成為全球第5個實施金融監理沙盒制度的國家。乍看之下，似乎可為P2P網路借貸平台發展提供絕佳創新實驗場域。但若細看這份草案內容，恐怕事與願違。原因就出在這份草案規定，要進入這個創新實驗場域，必須要有創新元素，同時與現有作法有明顯區隔。看起來似乎沒有大問題，也符合國際趨勢。但魔鬼總是藏在細節裡，對於P2P網路借貸平台業者而言，草案其實等同雞肋。因為P2P網路借貸平台自2005年ZOPA（全世界第一家）在英國倫敦成立以後，發展已經十幾年，技術與作法都相當成熟，很難再加入創新元素，也不會與法律牴觸。換句話說，P2P網路借貸平台業者在這份草案還沒三讀通過前，就已經被排除在外。問題是，主管機關有認知到這個事實嗎？還是在設計這份草案時，只是拿著國外版本照抄一遍？或是根本只是做做樣子而已？創新是蔡政府經濟發展政策的軸心，各項經濟發展推動方案中，一定會看到扶持新創企業或協助中小企業創新字眼。五大創新產業中規模最大的亞洲．矽谷計畫，也是以健全創新創業生態系作為主軸。創新，儼然已成為當今政府的經濟續命仙丹。弔詭的是，在鼓勵企業及個人創新創業之際，資金協處創新卻沒有跟上，還停留在「以銀行挺企業」老舊思維中，走傳統金融授信模式，來協助新創企業取得資金。硬要說有的話，頂多只是以政府角色成立產業創新轉型基金，或是由公協會成立金融科技發展基金等，聊備一格，完全無視市場機制的作法。對於新創企業或想要創新轉型的中小企業，由於財務體質相對不夠健全，且剛開發的產品可能也還沒經市場驗證，很難從銀行端取得資金。特別是新創企業，商業模式還未確立，往往缺乏營收且易產生資金缺口，一般都要靠早期資金階段天使投資人或創投的資金奧援，但能被看上眼的可說是鳳毛麟角。大多數新創企業仍需靠其他管道來取得營運所需資金，其中P2P網路借貸平台就是普遍被拿來籌資的一個管道。以全球第一間在美上市的P2P網路借貸平台Lending Club為例，自成立以來已經借出超過150億美元，也成功協助許多新創企業步上正軌，這其實已經提供給我們很大的啟示。政府要鼓勵新創企業發展，不能只畫大餅。如何多方提供融資管道，讓亟缺資金的新創業者可以有效率、便利地取得資金，並協助金融科技業者，如P2P網路借貸平台稱職扮演中間媒合角色，將市場機制導入，才是最重要的。(中國時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');







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